Quelle est la cote de crédit minimum pour un prêt auto ? Bien que simple en apparence, cette question est quand même relativement complexe, puisque selon le prêteur à qui vous le demanderez, la réponse sera grandement différente.

En effet, si les grandes institutions financières préfèrent — et de loin — les acheteurs disposant d’un très bon dossier de crédit, certains prêteurs, voire des concessionnaires auto, sont plus conciliants et acceptent les demandes même si la cote de crédit n’est pas optimale.

Beaucage Auto Crédit vous en dit davantage sur cette mystérieuse cote de crédit et sur l’impact qu’elle peut avoir sur votre futur emprunt !

Comprendre sa cote de crédit

Une cote de crédit est attribuée par une agence de crédit, telles Equifax et TransUnion, qui colligent différentes données pour évaluer votre capacité à rembourser vos dettes. Votre cote de crédit varie à la hausse ou à la baisse au fil du temps, selon la gestion que vous faites de vos finances.

Comment consulter sa cote de crédit

Il est possible de vérifier sa cote de crédit en présentant une demande auprès d’une des agences de crédit mentionnées précédemment, qui offrent toutes la possibilité de consulter gratuitement votre fiche de crédit.

De plus, vous pourrez vous inscrire pour profiter d’autres fonctionnalités ou encore pour pouvoir suivre chaque mois l’évolution de votre cote et y apporter, si nécessaire, les correctifs qui s’imposent.

Les facteurs qui affectent la cote de crédit

Ils sont nombreux ! Si certains sont assez évidents, par exemple des retards de paiement qui affectent négativement votre cote, d’autres facteurs peuvent influencer votre dossier de crédit, et ce, même si vous êtes un bon payeur.

Par exemple, si vous disposez de 3 ou 4 cartes de crédit, qu’elles approchent de la limite maximale et que vous n’effectuez que le paiement minimum chaque mois, votre dossier en pâtira forcément. Même chose si vous avez plusieurs emprunts, par exemple des prêts à tempérament de magasins de meubles ou d’électronique, qui auront un impact sur votre taux d’endettement.

De plus, la durée de votre historique de crédit a aussi une influence sur votre cote de crédit ! En effet, plus votre compte existe depuis longtemps, plus vos habitudes de remboursement à long terme peuvent être analysées par les prêteurs. Évidemment, votre pointage sera plus élevé si, pendant toutes ces années, vous avez bien acquitté vos factures !

Attention toutefois : le nombre de demandes de crédit que vous faites est également comptabilisé dans votre pointage ; les prêteurs peuvent donc voir que vous avez fait plusieurs demandes, approuvées ou non, dans un court laps de temps, ce qui leur montre que vous pourriez vous endetter facilement.

Enfin, un point qui ne joue pas directement sur votre pointage de crédit, mais qui peut néanmoins affecter votre capacité à obtenir un prêt : votre stabilité, tant financière que domiciliaire. Ainsi, si vous êtes du genre à changer d’emploi tous les 6 mois et à déménager aux 2 ans, cela pourrait rendre frileux de nombreux emprunteurs !

Comment améliorer sa cote de crédit pour obtenir un prêt automobile

Si votre cote de crédit n’est pas optimale, la situation n’est pas désespérée, bien au contraire ! En effet, il est toujours possible de rehausser sa cote de crédit, mais bien évidemment, il faut être prêt à y mettre certains efforts, car cela ne s’effectuera pas en claquant des doigts !

Voici quelques points que vous pouvez mettre en pratique pour être certains d’avoir la cote de crédit minimum pour un prêt auto !

• Payez tous vos comptes à temps, et avant la date limite
• Limitez le nombre de nouvelles demandes de crédit
• Utilisez différents types de crédit, et non pas plusieurs crédits du même type
• Veillez à conserver en tout temps un solde bas sur vos cartes de crédit (idéalement 35 % du crédit dont vous disposez)

Chez Beaucage Auto Crédit

Beaucage Auto Crédit peut aussi vous aider à améliorer votre dossier de crédit, grâce à nos prêts de 2^e chance et de 3^e chance au crédit. En effet, comme de nombreuses banques ont resserré leurs règles d’accès, il peut être plus difficile d’obtenir du financement dit « régulier » pour une voiture.

C’est pourquoi nous vous offrons du crédit automobile plus accessible, même si votre dossier de crédit n’est pas parfait ; prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers, qui vous aidera à trouver le meilleur produit de financement en fonction de vos besoins et de votre budget !

Plus d'INFORMATIONS POUR LA DEMANDE DE CRÉDIT

Les cotes de crédit attendues pour obtenir un prêt automobile

Ici aussi, la réponse n’est pas si simple, car vous pouvez avoir une cote remarquable, mais un faible revenu, être divorcé, être travailleur autonome, avoir un taux d’endettement supérieur au maximum autorisé, etc. Tous ces facteurs peuvent avoir une incidence sur l’acceptation de votre demande ; mais voici, en général, quelle cote de crédit il faut pour avoir un prêt auto.

• Supérieur à 630 : les banques acceptent dans bien des cas les demandes avec une cote de 630 et plus, bien qu’un score supérieur à 700 vous ouvre davantage de portes
• Inférieur à 630 : tout n’est pas perdu ! En effet, certaines institutions financières offrent des prêts de 2^echance au crédit, avec des taux légèrement plus élevés, et plusieurs prêteurs dits « alternatifs » peuvent également vous financer.

Mais comment savoir si un crédit auto sera accepté ? Le mieux est de consulter à l’avance votre dossier de crédit, en en faisant la demande auprès d’Equifax ou de TransUnion ; de cette manière, vous saurez à quoi vous en tenir et vous aurez une meilleure idée des conditions de financement qui pourraient vous être proposées.

Comment obtenir un prêt automobile avec une cote de crédit faible ?

La cote de crédit moyenne au Québec varie, selon la source consultée, et selon plusieurs facteurs, dont l’âge. Ainsi, selon le site Prêts Québec, les cotes de crédit moyennes sont les suivantes :

Chez Occasion Beaucage, vous pouvez acheter un véhicule d’occasion récent et à très bon prix. Peu importe votre dossier de crédit, nous avons une option de financement pour répondre à vos besoins et à votre budget, et votre demande de prêt a toutes les chances d’être approuvée.

Prenez rendez-vous avec l’un de nos spécialistes en crédit en Estrie à notre succursale de Sherbrooke ou encore à nos autres emplacements à Granby, Saint-Hyacinthe et Drummondville !